Una de les preguntes més freqüents que em plantegen els empresaris és si poden obtenir un préstec per a petites empreses si tenen un mal crèdit. Una mala qualificació creditícia no significa que sigui impossible obtenir un préstec empresarial. No obstant això, les opcions disponibles i el cost del capital són molt més elevats que per a algú que tingui un bon crèdit.
La clau és saber on buscar. Si teniu una empresa petita i heu estat en funcionament durant menys de tres anys i teniu una puntuació de crèdit inferior a 650, és probable que no pugueu obtenir una préstec per a petites empreses d’un gran banc.
Els grans bancs (més de 10.000 milions de dòlars d’actius) presten a taxes de post-recessió sense precedents, però encara rebutgen tres de cada quatre sol·licituds de préstec i solen ser conservadors en els seus paràmetres de préstec. Acostar-s’hi quan tingueu un mal crèdit suposarà una pèrdua de temps.
Els préstecs SBA són una opció per a molts prestataris de petites empreses. El suport del govern redueix el risc per al prestador. Aquest acord fa que els préstecs a empreses emergents i empreses existents amb antecedents crediticis pobres siguin menys arriscats per a la institució financera.
tanya alford esposa de steve
El creixement dels prestadors en línia ha proporcionat una àmplia gamma d’opcions. Molts d’ells són prestadors no bancaris que accepten un risc més alt, però ho fan cobrant un cost de capital més elevat.
Els avantatges de treballar amb els prestadors no bancaris.
Els prestadors no bancaris estan més disposats a acceptar el risc, de manera que les probabilitats de rebre finançament són millors que les d’un banc. Prenen decisions de manera ràpida, cosa que ajuda els empresaris que han aconseguit un problema o que intenten aconseguir un negoci inici.
compatibilitat d'amistat àries i càncer
Conèixer la vostra puntuació de crèdit personal és útil. Comproveu si hi ha cap error al registre. Si heu pagat tots els impostos posteriors, assegureu-vos que la taca ja no es reporti com a actual.
Si la vostra puntuació de crèdit és superior o igual a 700, la probabilitat d’obtenir capital d’un banc és bona. Amb una puntuació de 650 a 700, un préstec SBA està potencialment a l'abast. Qualsevol persona amb una puntuació inferior a 650 haurà d’explorar opcions de finançament no tradicionals. L’empresa haurà d’assumir amb força que es troba en una trajectòria ascendent. El futur brillant hauria de superar els contratemps passats.
A continuació, es detallen tres coses que examinaran els prestadors no bancaris:
quin any xinès va ser el 1984
1. Ingressos anuals
Les vendes anuals tindran un paper important en la presa de decisions dels finançadors. Si els ingressos augmenten, els prestadors estaran més disposats a arriscar-se. Volen estar segurs que el prestatari podrà amortitzar el préstec. Naturalment, els prestadors busquen rendibilitat. No és només el que guanyes, és el que conserves.
2. Deute actual
Els prestadors preguntaran a qui més deu l’empresa. Una empresa que ja paga un préstec comercial pot tenir problemes per obtenir un altre. Els nous prestadors no volen estar en la 'segona posició' per a l'amortització.
3. Flux de caixa
Els prestadors volen determinar el grau de gestió dels diners d’una empresa i la quantitat d’efectiu disponible. Aquesta informació ajudarà els prestadors a determinar si el prestatari pot pagar els deutes. La majoria dels prestadors demanaran almenys tres mesos d’extractes bancaris que mostrin el flux de caixa recent.
Préstecs disponibles per a empresaris amb mal crèdit.
Els avenços en efectiu dels comerciants són habituals en empreses amb mal crèdit. Aquests prestadors afrontaran les empreses una suma de diners que es retornarà (amb interessos) dels rebuts diaris de targetes de crèdit. Com que els prestadors prenen un percentatge de les vendes d’un dia, el propietari de l’empresa paga menys quan les vendes són lentes i més quan el negoci és ràpid.
El finançament en efectiu anticipat proporciona diners ràpidament quan el propietari d’una empresa necessita realitzar un acord, pagar una factura inesperada o simplement necessita fons de maniobra. Els calendaris de pagaments estan lligats a l'èxit de l'empresa, més que al calendari.
Els avenços poden ser fins a 5.000 dòlars i 200.000 dòlars. Les aprovacions solen fer-se en un o dos dies. Les empreses d’avançament en efectiu basen les decisions en operacions actuals i properes projeccions de vendes. Normalment, prefereixen les empreses en funcionament durant almenys un any amb vendes mensuals de targetes de crèdit al nord de 10.000 dòlars. El període normal de recuperació és de sis a dotze mesos.
talla dels pits kelly o donnell
Com que les empreses comercialitzadores d’efectiu en efectiu tenen un cost de capital elevat, el perill és que una empresa que en faci préstecs pagui contínuament un 20% d’interessos o més. Això no és sostenible a llarg termini.
Llavors, com pot una empresa amb un mal crèdit obtenir, amb el temps, un finançament més baix?
• Pagar els deutes a temps
• Mantenir un saldo bancari mitjà diari més alt
• Ser rendible (si no és el cas actualment)
• Comproveu contínuament la vostra puntuació de crèdit per determinar si millora
Finalment, si una empresa té èxit, el propietari pot sol·licitar un préstec de menor cost.
